Per intermediari assicurativi
Confronto polizze assicurative: parti dai documenti.
Una comparazione utile rende verificabili le differenze tra due proposte. Questa guida descrive come organizzare il lavoro in Copertio, dal caricamento dei PDF alla revisione dell’intermediario.
1. Prepara due proposte riferite alla stessa esigenza
Crea una pratica, descrivi l’esigenza da esaminare e associa i documenti alla proposta A o alla proposta B. Raccogli il preventivo, le condizioni e le eventuali appendici disponibili: una sintesi commerciale può lasciare fuori dettagli necessari alla lettura.
Copertio accetta fino a otto PDF complessivi per pratica, entro i limiti di 10 MB, 100 pagine e 300.000 caratteri per documento. Il testo deve essere selezionabile. Durante il pilota utilizza documenti sintetici o anonimizzati.
2. Leggi premio, coperture e condizioni insieme
Il confronto organizza i passaggi individuati nei documenti in 14 voci. Per ogni voce puoi risalire alla pagina di origine e verificare che il testo si riferisca alla garanzia o alla situazione che stai esaminando.
- Premio e garanzie
- Importi e passaggi sull’oggetto della copertura, da leggere tenendo conto delle garanzie effettivamente incluse.
- Massimali e sottolimiti
- Limiti economici e limiti specifici citati nei PDF, con il rispettivo ambito di applicazione.
- Franchigie e scoperti
- Le formulazioni contrattuali da confrontare, verificando eventuali importi minimi, massimi o condizioni particolari.
- Esclusioni e carenze
- I passaggi che indicano limitazioni o periodi di attesa da approfondire nel testo completo.
- Durata e territorialità
- Decorrenza, rinnovo e ambito geografico riportati nei documenti.
- Operatività e definizioni
- Le condizioni di operatività e il significato attribuito ai termini dal contratto.
- Validità, appendici e deroghe
- Scadenza dell’offerta e riferimenti agli allegati: presenza, completezza e prevalenza richiedono verifica.
Un passaggio non trovato viene segnalato come dato da verificare. Non significa che la relativa garanzia sia assente: potrebbe essere formulata diversamente o trovarsi in un documento non caricato.
3. Controlla che gli importi siano confrontabili
Copertio calcola il differenziale del premio quando rileva importi univoci, valuta e periodicità esplicite e una base lorda o netta compatibile. In presenza di dati mancanti o ambigui, il confronto richiede una verifica manuale.
4. Verifica le fonti e registra la revisione
Apri le fonti delle voci rilevanti e leggi anche il contesto. Il sistema confronta testi e rileva formulazioni: una differenza di parole non dimostra da sola una differenza di copertura, così come una citazione identica non dimostra l’equivalenza complessiva di due polizze.
Registra le note della revisione. Il report riporta i passaggi citati e i riferimenti ai documenti della pratica; se modifichi i documenti o le esigenze, confronto e revisione devono essere aggiornati.
Domande sul confronto documentale
Posso confrontare preventivi di compagnie diverse?
Puoi caricare i PDF delle due proposte, anche di compagnie diverse, purché rispettino i requisiti tecnici. Spetta all’intermediario verificare completezza dei documenti, compatibilità delle proposte e significato delle differenze rilevate.
Che cosa succede se un PDF è una scansione?
Il pilota non dispone di OCR. Serve una versione del documento con testo selezionabile; il sistema segnala quando il contenuto non può essere letto correttamente.
La revisione certifica l’adeguatezza della polizza?
La revisione registra l’attività dell’account e le relative note. Il software non formula un giudizio automatico di adeguatezza e non certifica l’abilitazione professionale dell’utente.
Per scoprire il flusso completo, consulta le soluzioni di Copertio per gli intermediari assicurativi.
Porta il confronto nel tuo lavoro quotidiano.
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